Українська банківська система витримала три місяці повномасштабної російської агресії. Держава запровадила стовідсоткові гарантії на депозити громадян.
Що буде з вкладами в банках
13 квітня 2022 року набув чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо забезпечення стабільності системи гарантування вкладів фізичних осіб», законопроект №5542-1.
Цим документом визначено, що на час дії в Україні воєнного стану та протягом 3 місяців після скасування чи припинення його дії на вклади фізичних осіб (у т.ч. ФОП) у банках-учасниках Фонду гарантування вкладів фізичних осіб поширюються 100% гарантії на всю суму вкладів. Після завершення тримісячного терміну з дня скасування чи припинення дії воєнного стану максимальна сума гарантованого відшкодування для вкладників банків України становитиме 600 тис. грн.
Станом на 1 травня 2022 року в реєстрі учасників Фонду гарантування нараховувалося 69 банків.
Повний перелік банків-учасників Фонду гарантування вкладів ТУТ.
Депозити в банках України
За інформацією пресслужби Фонду, станом на 1 травня 2022 року загальна сума вкладів фізичних осіб (у т.ч. фізичних осіб-підприємців) у банках-учасниках Фонду гарантування вкладів склала 840,9 млрд грн. (в т.ч. 128,8 млрд грн АТ «Ощадбанк», який з 13 квітня 2022 року набув статусу банку-учасника Фонду).
Із загальної суми вкладів фізичних осіб на початок травня 2022 року:
- вклади у національній валюті – 554,6 млрд грн;
- вклади в іноземній валюті – 286,3 млрд грн.
Депозити в Українських банках гарантовані
─ Ситуація контрольована настільки, що ми навіть вирішили взяти на себе цей ризик, – заявила в інтерв’ю для Економічної правди директорка-розпорядниця Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Світлана Рекрут. ─ Якщо деякі банки стануть неплатоспроможними під час дії воєнного стану, то держава візьме частину відповідальності на себе та розділить з нами ризики. Зрештою, за законом ми можемо звернутися за кредитами до Національного банку та уряду або отримати безповоротну допомогу з державного бюджету.
Фонд гарантування працює в штатному режимі. Усі функції виконуються, хіба що крім прийому громадян. Єдине, що ми наразі призупинили, – це продаж активів виведених з ринку банків. Поки що – до 1 червня 2022 року.
Які банки не сплачуватимуть відсотки по депозитах
На другий день після початку війни НБУ анулював ліцензії двох українських банків з російським капіталом:
- «МР банку» (дочірня установа «Сбєрбанку»)
- «Промінвестбанку» (дочірня установа «ВЕБ РФ»).
Неплатоспроможні банки
Повний актуальний перелік проблемних банків, таких що знаходяться в стані ліквідації можна знайти ТУТ.
Для банків, що знаходяться в стадії ліквідації, вказані банки-агенти, котрі видають кошти клієнтам ліквідованих банків.
Гаряча лінія з питань гарантування вкладів фізичних осіб — 0 800 308−108 (безкоштовно зі стаціонарних і мобільних телефонів у межах України).
В стадії ліквідації у списку, станом на 17.05.2022 зазначені:
- «Промінвестбанк» ( ліквідаційний період з 25.02.2022 по 24.02.2025)
- «МР Банк» ( ліквідаційний період з 25.02.2022 по 24.02.2025)
- «Земельний Капітал» ( ліквідаційний період з 10.09.2021 по 09.09.2024)
Виплати вкладникам цих банків здійснює Фонд через установи: АТ КБ «ПриватБанк», АТ «Ідея Банк», АТ «Правекс-банк», АТ «Альфа Банк», АТ «Кредобанк», ПАТ АБ «Укргазбанк», ПАТ «ПУМБ», АТ «Таскомбанк», ПАТ АБ «Південний», АТ «Універсал Банк», АТ «Ощадбанк».
Депозити відшкодує Фонд гарантування вкладів фізичних осіб
Світлана Рекрут повідомила, що по «Промінвестбанку» сума гарантованих виплат становить близько 3,4 мільйона гривень, по «МР банк» – 1,2 мільярда.
Вклади у банках стабільні
«Варто відзначити, що в квітні тенденція збільшення обсягів вкладів громадян в українських банках збереглася, що відбувається за рахунок приросту вкладів в національній валюті, але темпи приросту знизились. Вклади в іноземній валюті незначно скоротились (така динаміка спостерігається з початку війни)», – пояснила директорка департаменту дистанційного та інспекційного моніторингу діяльності банків Олена Дещеня.
Банки-учасники Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відділення яких працюють в Умані:
- Акордбанк
- Банк Січ
- Креді Агріколь Банк
- Ощадбанк
- Приватбанк
- ПУМБ
- Райффайзен Банк
- Таскомбанк
- Укргазбанк
- Укрсиббанк
- Форвард Банк
- izibank
- monobank
- sportbank
Забрати депозит з банку: без проблем
Асоційований експерт CASE Україна, один з найкращих інвестиційних аналітиків Центральної та Східної Європи, у 2015-2019 – начальник управління, заступник директора департаменту у Національному Банку України, Євген Дубогриз, вважає найсильнішим банком України «ПриватБанк», який обіймає 17% банківського ринку в країні. Про це він розповів у відеоблозі «Останній капіталіст».
5 кращих банків України, за висновками експертів:
- «ПриватБанк» (державний)
- «Ощадбанк» (державний)
- «Укрексімбанк» (державний)
- «Укргазбанк» (державний)
- «Райфайзен» (не державний)
За словами експерта, банківська система України виявила себе надзвичайно стабільною в умовах повномасштабної війни. Завдяки тому, що галузь була прибутковою 4 роки поспіль, ріст активів банків становив 9,3% в середньому, у 2021 році вдалося досягти рекордного показника прибутків банків 77 млрд грн. Саме це й дало запас міцності на перші місяці війни.
Запас капіталу вдвічі більший мінімальних показників і надлишкова ліквідність стали причиною того, що майже жоден з банків не збанкрутував за перші місяці війни, хоча у деяких банків проблеми є.
Ситуація з ліквідністю, тобто спроможністю банків розрахуватися з вкладниками навіть покращилася за 2 останні місяці, на його думку.
Банки України: 5 етапів розвитку ситуації з початку війни
- В перші дві доби війни банки запанікували і обнулили всі кредитні ліміти та пішли до НБУ за рефінансуванням. НБУ рефінансував всі банки.
- На третій день війни всі обмеження по зняттю готівки були зняті. В середньому за день населення забирало по 3,5 мільярди гривень.
- За два тижні після 24 лютого паніка вщухла.
- На тій території, яка контролюється українською державою з 9 березня відбувся перелом. Населення перестало виносити гроші з банкоматів, люди впевнилися що гроші в банках є, картками можна розраховуватися, всі платежі проходять.
- Люди знову стали довіряти банківській системі, повертали гроші до банків і банки почали віддавати гроші, взяті в НБУ. В травні ситуація стабілізувалася. Люди скільки заносять готівки в банк, стільки і знімають.
Проміжні експертні підсумки для банківської системи України за перші три місяці війни
- Банки /в цілому/мають гроші, виплачують депозити та готові кредитувати. Мова не йде про регіони вражені військовими діями.
- Державні банки вже почали кредитувати аграріїв, переважно, короткотермінові кредити.
- Розрахунки працюють безперебійно (крім 2 банків).
- Жоден банк ще не збанкрутував, але це ненадовго. Проблеми ще попереду.
- Збитки у банків будуть. Відновлюватися банки будуть довго. Найскладніші часи у банківської системи ще попереду, але сама система себе дуже гарно показала.
- Ті банки, що підуть з ринку перекриє система гарантування вкладів.
